給与ファクタリングおすすめ8選
本記事では、給与ファクタリングの概要とおすすめ8社を紹介します。それぞれの手数料、利用限度額、手数料、ファクタリングの種類、個人事業主の利用、申し込み方法などを比較していきます。本記事は、資金繰り改善のために給与ファクタリングの利用を検討している経営者の方を対象としています。この記事を読み終わるころには、給与ファクタリング会社の選び方やおすすめ会社のメリットなどがわかるようになっています。
1.ファクタリングとは？
ファクタリングとは、企業が売掛金を第三者に割安で売却する金融取引である。ファクターと呼ばれる売掛債権の買い手は、手数料を差し引いた金額を前払いとして企業に提供する。企業は、売掛債権が顧客から支払われた際に、ファクターに金利を加えて返済する。
ファクタリングには、シングルインボイスファクタリングとホールターンオーバーファクタリングの2種類がある。シングルインボイスファクタリングは、スポットファクタリングとも呼ばれ、売掛債権を発生した時点で個別に販売する。一方、全回収型ファクタリングは、債権を一括してファクターに売却する。
2.ファクタリング会社の選び方
給与債権ファクタリング会社を選ぶ際には、いくつか注意すべき点があります。まず、融資に伴う手数料を考慮する必要があります。複数の会社の手数料を比較した上で決定するようにしましょう。
２つ目に、あなたは会社の与信枠を考慮する必要があります。これは、同社があなたを貸すお金の最大量です。与信枠は、あなたのニーズをカバーするのに十分な高さであることを確認してください。
３つ目に、あなたは会社によって手数料を考慮する必要があります。決定を下す前に、様々な企業の手数料を比較確認出来るファクタリングサイトも参考にすると良いでしょう。
４つ目に、あなたは会社が提供するファクタリングの種類を検討する必要があります。ファクタリングには、シングルインボイス型と全回転型の2種類があります。自分のニーズに合ったファクタリングの種類を選ぶようにしましょう。
最後に、その会社の申し込み方法について考えてみましょう。手続きがシンプルでわかりやすいかどうかを確認しましょう。
出典:ファクタリング即日20選。少額から今すぐ振り込み可能な業者 引用：即日のファクタリング
3.おすすめファクタリング会社8選
給与債権ファクタリングの概要とおすすめ8社を紹介します。各社の手数料、与信枠、手数料、ファクタリングの種類、個人事業主の利用、申し込み方法などを簡単にまとめました。もっと沢山のおすすめファクタリング会社を知りたい方はこの記事で確認してみましょう。
即日ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を即日で現金化するサービスを指します。多くの企業、特に中小企業やスタートアップは、資金繰りの問題に直面することがあります。売上は上がっているものの、取引先からの支払いが遅れることで、給与の支払いや仕入れ資金に困難が生じることが少なくありません。
このような状況で、即日ファクタリングは非常に有効な手段となります。従来の銀行融資とは異なり、ファクタリングは売掛金を担保として現金を手に入れることができるため、迅速な資金調達が可能です。特に即日ファクタリングを提供する業者を利用することで、申し込みから数時間以内に資金を受け取ることができる場合もあります。
即日ファクタリングのメリットは、迅速な資金調達だけではありません。従来の銀行融資では、信用情報や担保が必要とされることが多いですが、ファクタリングでは売掛金の質が重視されるため、新しい企業や信用情報が十分でない企業でも利用しやすいのです。また、ファクタリングは売掛金の回収リスクをファクタリング会社が負担するため、企業は安心して資金調達を行うことができます。
しかし、即日ファクタリングにもデメリットが存在します。一つは、サービスの利用料が高いことです。売掛金の額に応じて手数料が発生するため、長期間にわたって利用するとコストがかさむことがあります。また、一度ファクタリングを利用すると、取引先にその事実が知られることがあるため、ビジネスの信用に影響を及ぼす可能性も考えられます。
結論として、即日ファクタリングは資金繰りに困った企業にとって有効な手段であることは間違いありません。しかし、利用する際にはメリットとデメリットをしっかりと理解し、適切な判断を下すことが重要です。
即日ファクタリングの利用が増えている背景には、現代のビジネス環境の変化が影響しています。グローバル化の進展やデジタルトランスフォーメーションの波が押し寄せる中、企業はより迅速な意思決定とアクションが求められています。そのため、資金調達のスピードも非常に重要な要素となってきています。
また、新型コロナウイルスの影響で、多くの企業が経営難に直面している現状も、即日ファクタリングの需要を後押ししています。特に、売上は伸びているものの資金繰りに困っている企業や、新しいビジネスモデルを模索しているスタートアップなどは、このサービスを活用することで、一時的な資金難を乗り越える助けとなっています。
しかし、即日ファクタリングを利用する際には、しっかりとした業者選びが必要です。中には、不透明な手数料体系を持つ業者や、不当な契約を強いる場合もあるため、事前のリサーチや情報収集は欠かせません。信頼性や実績、サービスの詳細などを確認し、自社のニーズに合った業者を選ぶことが大切です。
最後に、即日ファクタリングはあくまで一時的な資金調達の手段であり、持続的な経営のための基本的な資金計画を見直すことの重要性を忘れてはなりません。短期的な資金繰りの課題を解決するためのツールとして利用することで、企業の成長と安定をサポートすることができるでしょう。
3.1.ビートレーディング
単発ファクタリング、スポットファクタリング、月次ファクタリングなど、様々なファクタリング商品を提供している給与明細ファクタリング会社です。また、請求書発行や回収などの付加価値サービスも多数提供している。
手数料：請求書一枚単位のファクタリングは一律2％、月次ファクタリングは3％。
与信限度額：ビートレーディングの与信限度額は最大500万円。
ファクタリングの種類：シングルインボイスファクタリング、スポットファクタリング、マンスリーファクタリングがあります。
個人事業主による利用：個人事業主の方でもご利用いただけます。
申込方法：事業主は、Beat Tradingのサービスをオンラインで申し込むことができます。
3.2.中小企業金融支援機構
日本の中小企業向けに融資商品・サービスを提供する非営利団体です。給与債権ファクタリングをはじめ、様々な融資商品を提供しています。
手数料：中小企業金融支援機構が提供する給与債権買取サービスの手数料は、一律2％です。
与信限度額：中小企業金融支援機構の与信限度額は、最大500万円です。
ファクタリングの種類：中小企業金融支援機構では、単発ファクタリングと月次ファクタリングを提供しています。
個人事業主の利用：個人事業主の方は、中小企業金融支援機構のサービスを利用することができます。
申し込み方法：中小企業金融支援機構のサービスは、事業主がオンラインで申し込むことができます。
3.3.QuQuMo（クオモ）
日本の大手給与債権ファクタリング会社の一つです。金利も安く、サービスも充実しています。あらゆる規模の企業にとって良い選択肢となるでしょう。
手数料：QuQuMoは、すべての請求書に対して一律3%の手数料を課しています。
与信限度額：最大500万円までの与信枠があります。
ファクタリングの種類：シングルインボイス・ファクタリングとマルチインボイス・ファクタリングの両方を提供しています。
個人事業主の利用：個人事業主の利用制限はありません。
申し込み方法：QuQuMoは、オンラインで簡単にお申し込みいただけます。
3.4.TERASU（テラス）
即日融資に対応している日本有数の給与債権ファクタリング会社です。サービス内容も充実しており、あらゆる規模の企業におすすめです。
手数料について：TERASUは、すべての請求書に対して一律3%の手数料を徴収する。
与信限度額：500万円までの与信枠があります。
ファクタリングの種類：シングルインボイス・ファクタリングとマルチインボイス・ファクタリングがあります。
個人事業主の利用：個人事業主の方のご利用に制限はございません。
3.5.AccelFacter（アクセルファクター）
日本の大手給与債権ファクタリング会社です。迅速な資金調達が可能で、幅広いサービスを提供しています。あらゆる規模の企業にとって、良い選択肢となるでしょう。
手数料：アクセルファクターの手数料は、一律3％です。
与信限度額：最大500万円までの与信枠があります。
ファクタリングの種類：シングルインボイス・ファクタリングとマルチインボイス・ファクタリングの両方を提供します。
個人事業主による利用：個人事業主の方への制限はございません。
申し込み方法：アクセルファクターでは、簡単なオンライン申請手続きを行っています。
3.6.SOKULA（ソクラ）
日本を代表する給与債権ファクタリング会社です。給与債権ファクタリング、請求書発行、売掛金融資など、幅広いサービスを展開しています。また、モバイルアプリもあり、外出先でも簡単に財務管理ができます。
手数料：30日以内の請求書に対して0.5%、60日以内の請求書に対して1%、90日以内の請求書に対して1.5%の手数料を請求する。
与信限度額：最大500万円までの与信枠があります。
ファクタリングの種類：ソクラでは、シングルインボイス・ファクタリングとマルチインボイス・ファクタリングの2種類のファクタリングを提供しています。シングルインボイスファクタリングは、月に1回しか請求書がない企業向けのサービスです。マルチインボイスファクタリングは、1ヶ月に複数の請求書を発行する企業向けのサービスです。
個人事業主による利用：ソクラは、個人事業主の方でもご利用いただけます。
申し込み方法：ソクラのお申し込みには、オンラインのお申し込みフォームへの入力が必要です。お申し込みが承認されましたら、ご契約をお願いします。
3.7.BestFactor（ベストファクター）
日本における大手給与債権ファクタリング会社です。シングルインボイスファクタリング、マルチインボイスファクタリング、給与前払いなど様々なサービスを提供しています。
手数料：ベストファクターは、単一請求書ファクタリングに2%、複数請求書ファクタリングに1.5%の手数料を課している。
限度額：最低請求額5万円、最高請求額1,000万円。
ファクタリングの種類：単一請求書ファクタリングと複数請求書ファクタリングがあります。
個人事業主の利用：ベストファクターでは、ファクタリング契約書に会社の代表者が署名することが必要です。
申し込み方法：BestFactorは、オンラインで申し込みが可能です。お申込後、担当者よりご連絡を差し上げ、ご相談させていただきます。
3.8.PayToday（ペイトゥデイ）
PayTodayは、日本国内の企業向けにサービスを提供している給与債権ファクタリング会社です。オンラインで簡単に申し込みができ、毎月の最低売上高を設定する必要がありません。
手数料：PayTodayは、すべての請求書に対して4％のファクタリング手数料を請求する。
限度額：ファクタリング可能な請求書の上限・下限はありません。
ファクタリングの種類：シングルインボイス・ファクタリングとマルチインボイス・ファクタリングの両方を提供しています。
個人事業主の利用：個人事業主が利用する場合、法人格は必要ありません。
申し込み方法：PayTodayでは、オンラインで簡単にお申し込みいただけます。申込書を提出すると、提案の詳細について連絡があります。
まとめ
給与債権ファクタリング会社には様々な会社があり、それぞれにメリットとデメリットがあります。自社のビジネスニーズを考慮した上で、最適な条件で利用できる会社を選びましょう。